Что такое ПАММ-счет, простыми словами для новичков

ПАММ-счет – это одна из разновидностей доверительного управления, при котором инвестор отдает свои средства в пользование и распоряжение опытным финансовым экспертам (трейдерам). При получении прибыли от инвестирования часть дохода принадлежит владельцу денег (инвестору), а часть – управляющему финансами (трейдеру). Этот инвестиционный продукт позволяет участвовать в торгах и получать прибыль, не имея практического опыта торговли.

Простыми словами: люди, которые желают заработать на Форекс, вкладывают свои средства в общую кассу. Деньгами управляет опытный трейдер, он возвращает вложенные деньги с прибылью. За свои услуги управляющий берет процент с прибыли, ее размер указывается в договоре оферты.

Участники ПАММ-счета:

•  ПАММ-площадка – она представляет собой дилинговый центр или брокерскую компанию, обеспечивающую доступ к международным торгам на рынке Форекс. Гарантируется функциональность счета, многообразие способов ввода-вывода средств, автоматизация проводимых расчетных операций между всеми участниками;
•  управляющий –  им может быть любое физическое лицо или даже группа. Управляющий в большинстве случаев также вкладывает свой личный капитал в общее дело – это даст участникам ПАММ-счета гарантию того, что инициатор сделок на Форекс рискует своими средствами, поэтому подойдет к торговле максимально ответственно.;
•  инвесторы – частные лица, которые вкладывают свои средства в общее дело с целью получения дохода в будущем.

Обобщив вышесказанное, интересы всех участников ПАММ-счета заключаются в следующем:

• площадка получает вознаграждение от всех сделок;
• управляющему принадлежит процент с  прибыли равный примерно 10-50% от каждой сделки за свои знания и умения торговли;
• инвестор просто доверяет свои деньги и ожидает получения прибыли. Ничего большего от него не ожидается, нужно только предоставить свои средства во временное пользование и вовремя зафиксировать полученную прибыль.

Как заработать на ПАММ-счетах?

Для инвестора очень важно правильно выбрать ПАММ-площадку и управляющего. От этих двух составляющих в равной мере зависит успех инвестора в сделках и его конечная финансовая прибыль. Не стоит опрометчиво вкладывать свои средства в первого попавшегося брокера и смело доверять деньги представленным там управляющим. Нужно проанализировать его деятельность как минимум на протяжении нескольких месяцев. Только после этого рекомендуется принимать осторожное решение о вложении своих денег в определенный ПАММ-счет. Наиболее полно, я описывала в статье как выбрать ПАММ-счет для инвестирования и получить прибыль.  Здесь же, просто пробежимся кратко.

При анализе деятельности управляющего нужно смотреть на следующее:

•  оптимальный уровень доходности от вложений в ПАММ-счета должен колебаться в пределах 2-100% в месяц. Большая или меньшая доходность должна насторожить инвестора. При высокой доходности налицо либо обман, либо рискованное поведение управляющего в процессе торгов. Оба признака должны отвадить инвестора от вложения денег в ПАММ-счет;
• прибыльных сделок должно быть  в районе 60% от общего количества. Это ориентировочный показатель успешности рядового трейдера. Отклонения в сторону  более высокой прибыльности или низкого дохода являются тревожным звоночком относительно надежности управляющего и ПАММ-площадки в целом ;
•  средняя норма просадки составляет не более 5%-30 от общей суммы на ПАММ-счете;
•  если у трейдер допускает загрузку депозита более чем на 100% в сделке, это говорит о его рискованной стратегии;
•  опыт работы управляющего с деньгами на реальном счете должен составляет как минимум полгода. Не следует доверять управляющим, пришедшим на работу без опыта, но с большими теоретическими знаниями. Лучше выбирать управляющего без «звездного» диплома, но с большим практическим опытом работы в торговле на Форекс. Практика в закрытии сделок для управляющего крайне важна.
• нужно присмотреться и к ПАММ-площадке – она должна быть с репутацией и высокими гарантиями возврата вложенных в инвестирование денежных средств.

Инвестиции в ПАММ-счета

ПАММ-инвестирование отличается доступностью и растущей популярностью. Не потребуется значительных вложений, можно начинать и с небольших денег, потом постепенно увеличивая свои инвестиции при получении прибыли. Точно также можно вывести часть вложенных денег с ПАММ-площадки, если ее доходность и поведение управляющего перестанут устраивать инвестора.

Выгоды инвестора:

•  можно легко управлять своими средствами, вводя и выводя деньги со счета;
•  есть система безопасности в системе управления счетом, гарантируемая ПАММ-площадкой. Именно поэтому управляющие не могут самостоятельно снять средства инвесторов и перевести их на свои счета. Управляющий может только вкладывать средства в сделки, а нередко и сам является крупным инвестором общего счета. Управляющий является просто менеджером высокого ранга, который по доверенности инвесторов управляет их деньгами;
•  можно заметно снизить свой риск прогореть на определенной сделке, если одновременно инвестировать средства в несколько ПАММ-счетов.

 Как сделать выгодную инвестицию?

Лучше всего, чтобы ПАММ-счет представлял собой личный счет профессионального трейдера, который имеет собственный капитал в сумме хотя бы от 10 тысяч долларов. Надежный управляющий прежде всего рискует своими деньгами, а капитал инвесторов является чем-то вспомогательным, помогающим увеличить обороты и чувствовать себя увереннее при проведении финансовых операций. Дополнительные деньги помогут проще пережить моменты финансовых неудач и потерь после провальных сделок. Стоит опасаться тех управляющих, которые торгуют исключительно деньгами инвесторов, не имея собственного  капитала.

Нужно узнать  при возможности максимально больше данных об управляющем ПАММ-счетом: возраст, капитал, опыт работы на финансовом рынке, проанализировать его операции за последнее время. Можно посмотреть различные графики о его сделках, определить их направленность и уровень риска. Только после этого можно принимать какие-либо решения и вкладывать собственные средства в его ПАММ счет.

Риски инвестиций в ПАММ-счета

Практически все операции, которые связаны с инвестированием, предусматривают определенный риск потери собственных денежных средств. Он может быть большим или меньшим, но все равно присутствует в определенной мере. Управляющим очень сложно прогнозировать какие-либо доходы от вложений, ведь прогнозирование само по себе является неблагодарным делом.

Если прогнозирование возможного дохода помножить на все риски резкого изменения стоимости актива, то говорить с уверенностью о какой-либо стабильной прибыли и вовсе не приходится. Тот управляющий, который говорит о безрисковой торговле и дает железобетонные гарантии получения прибыли вместе с возвратом вложенных инвестиций, является либо полным профаном в своей сфере, либо мошенником и охотником за вашим капиталом.

Все имеющиеся риски в сфере доверительного управления финансами можно разделить на две большие группы:

Торговые – они связаны с деятельностью управляющего в торговле, а также с его опытом инвестирования и познаний работы финансовых рынков. Финансовые рынки всегда непредсказуемы, поэтому здесь нет идеально верных решений и вложений, которые на 100% станут прибыльными. Поэтому каждый адекватный управляющий закладывает в свою работу определенный процент риска и сообщает о нем инвесторам. Любое вложение, которое является верным с точки зрения управляющего, может принести убыток. Точно также и опрометчивая инвестиция в дешевый актив, но с прицелом его дальнейшего удорожания, вполне способна привести к росту прибыли в будущем. Яркий пример – уверенность в неуклонном росте цены на нефть до 2008 года и резкое подорожание Bitcoin за последние 3-4 года. Эти два события наглядно подтверждают отсутствие уверенности в каком-либо росте или падении. Фондовый рынок является авантюрным по своей сути, можно лишь обернуть его нестабильность себе на пользу в определенный промежуток времени.

Неторговые риски – они никак не связаны с процессом торговли, но неизбежно его сопровождают.  Самый страшный?  Если разорится брокер, в котором у управляющего открыт счет.

Все участники ПАММ-счета хотят максимально снизить свои риски: инвестор желает получить свои средства обратно вместе с начисленными процентами и прибылью, управляющий жаждет получить вознаграждение от инвестора за свою работу, а ПАММ-площадка живет за счет комиссий с первых и со вторых. Очень важно, чтобы у всех инвесторов и управляющих было незыблемое доверие к ПАММ-площадке: об этом свидетельствует ее лицензия, срок работы, банковские счета, сотрудничество с электронными платежными системами.

Задача ПАММ-площадок – свести к минимуму имеющиеся неторговые риски, создать все условия для инвестирования, получения прибыли, наладить ввод-вывод денежных средств. Компания, предоставляющая подобные услуги, должна полностью отвечать за сохранность денег инвесторов, гарантировать правильность распределения полученной прибыли, осуществлять качественную информационную поддержку для всех участников процесса торговли и инвестирования.

Если риск неторговых рисков можно свести практически к нулевой отметке благодаря правильному выбору определенной ПАММ-площадки, то с торговыми рисками все обстоит в разы сложнее. Здесь нужно принять как данность, что всегда можно прогореть даже на том вложении, которое в глазах опытного управляющего будет практически железобетонным по вероятности получения прибыли.

ПАММ-счета – это не тихая финансовая гавань, в которую можно вложить деньги и наблюдать за их быстрым ростом, попивая чай возле камина. Для вложений с высочайшей надежностью имеются английские или швейцарские банки, но процент дохода в них вряд ли порадует любителей быстрого увеличения своего капитала.

Любое вложение денег под высокий процент предусматривает значительный риск потерять эти средства. Но, если правильно проанализировать все имеющиеся возможности и риски, то можно принять верное решение и вложить определенную сумму свободных денежных средств в  некоторые ПАММ-счета и впоследствии получать весьма существенную прибыль.

 Отзывы об инвестициях в ПАММ-счета

Среди отзывов насчет вложений в ПАММ-счета можно найти самые разные мнения: одни люди просто расхваливают подобный вид инвестирования свободных средств и выражают свой полный восторг, другие же пишут гневные комментарии в адрес управляющих и ПАММ-площадок. Обе группы подобных отзывов являются крайностью, они больше построены на эмоциях и отсутствии полноценного понимания того, что же именно представляют собой популярные в наше время ПАММ-счета и инвестирования в них.

Некоторые инвесторы рапортуют о возможности получения 100% годовых на свои вложения. Да, такие предложения от управляющих на определенных ПАММ-площадках имеются и они имеют под собой финансовое обоснование, но управляющий инвестирует деньги с огромным риском. Поэтому совершенно нет гарантии, что такая значительная для этого сегмента инвестиций прибыль будет стабильной на протяжении длительного времени. Возможно, что такой доход стал ситуативным и просто совпал с ростом определенных активов на рынке. В долгосрочной перспективе столь высокую доходность способны обеспечить редкие единицы управляющих.

Плохие отзывы относительно деятельности ПАММ-счетов связаны с недопониманием их природы и сути. Люди ожидают обещанные доходы в процентном отношении от вложенной в дело суммы, но совершенно не хотят понимать, что в этом виде инвестиций имеются свои весьма существенные риски. Нельзя воспринимать определенную ПАММ-площадку и управляющих как единственный верный источник дохода. Лучше использовать диверсификацию, разместив свои инвестиции в разные ПАММ-счета тем самым  доверив торговлю различным управляющим.